發(fā)票損毀能否足額獲得保險賠款？可能是不少車主遇到保險理賠時的疑問。昨日，記者了解到，重慶保監(jiān)局官方微信近日披露一起車主找保險公司索賠因發(fā)票損毀賠款打折案例。最終，保險公司領到監(jiān)管部門罰單。

醫(yī)院開證明復印發(fā)票存根

記者從重慶保監(jiān)局獲悉，車主白某從事道路運輸，車輛掛靠一家運輸公司，通過運輸公司向一家財險公司投保交強險和商業(yè)車險，被保險人為運輸公司。

“2011年7月該車發(fā)生交通事故，造成1名行人受傷，投保車負全責。”重慶保監(jiān)局稱，經(jīng)交警調(diào)解，白某支付傷者醫(yī)療費用等各項開支共計約46800元。“索賠過程中，白某不慎將一張醫(yī)療費用發(fā)票原件燒毀，發(fā)票金額27096.17元。”

無法提供發(fā)票原件，索賠一波三折，沒有得到全額賠付。“在保險公司要求下，白某先后兩次到相關醫(yī)院開取證明并復印發(fā)票存根。”重慶保監(jiān)局介紹，2012年2月，白某通過運輸公司向保險公司交齊索賠資料并提出索賠申請，但保險公司仍以白某不提供發(fā)票原件為由未予核賠。

此后，白某通過運輸公司多次與保險公司交涉未果。“運輸公司為盡快獲得賠款，被動接受保險公司對沒有發(fā)票原件的醫(yī)療費部分按發(fā)票金額50%比例進行賠付。”重慶保監(jiān)局介紹。

符合賠償條件未足額賠付

白某對保險公司的做法不予認可，向重慶保監(jiān)局投訴。“接到投訴后，我局迅速派員調(diào)查取證。”重慶保監(jiān)局稱，上述保險公司行為已構成“拒不依法履行保險合同約定的賠償或者給付保險金義務”情形，違反《保險法》第一百一十六條第(五)項規(guī)定。

日前，重慶保監(jiān)局依據(jù)《保險法》第一百六十二條規(guī)定，對保險公司處以13萬元罰款的行政處罰，對保險公司負有直接主管責任的黃某罰款3萬元。

談到作出上述處罰依據(jù)時，重慶保監(jiān)局解釋：一是依據(jù)《保險法》第22條“保險事故發(fā)生后，按照保險合同請求保險人賠償或者給付保險金時，投保人、被保險人或者受益人應當向保險人提供其所能提供的與確認保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關的證明和資料。”由于醫(yī)療發(fā)票原件損壞，被保險人按保險公司要求從醫(yī)院取得相關證明，說明被保險人已履行向保險公司提供與確認保險事故損失程度有關的證明和資料的義務。

二是保險公司接到索賠請求后，從未向相關醫(yī)療機構、白某和傷者作過任何形式調(diào)查核實。在無任何合法、合理依據(jù)情況下，保險公司對已符合賠償條件的賠案未予及時、足額賠付。

三是保險公司與被保險人協(xié)商達成的賠付金額，協(xié)商結(jié)果是以其在協(xié)商賠付中的優(yōu)勢地位，迫使被保險人接受對保險公司有利的賠償金額，顯失公平。

車主遇類似情況可投訴

重慶保監(jiān)局提醒，保險事故中發(fā)生的醫(yī)療費用發(fā)票，是證明事故真實性和確定理賠金額的依據(jù)，是辦理保險索賠的重要憑證，保險消費者一定要妥善保管，避免因發(fā)票遺失給理賠造成麻煩。

同時，重慶保監(jiān)局指出，保險公司有義務協(xié)助保險消費者進行理賠。若保險公司在理賠過程中存在類似上述案件的惜賠行為，消費者可向保險監(jiān)管部門投訴，維護自身合法權益。

保險公司惜賠拒賠招數(shù)

記者了解到，部分車主遇到的保險公司惜賠、拒賠情況，大致有以下幾類情形。

拒絕直接向第三者賠款

一家保險公司無視被保險人合理請求，拒絕直接向第三者賠償保險金，最終被罰款5萬元。

依據(jù)《保險法》第六十五條“責任保險的被保險人給第三人造成損害，被保險人對第三者應負的賠償責任確定的，根據(jù)被保險人的請求，保險人應當直接向該第三者賠償保險金”相關規(guī)定，被保險人可以請求保險公司直接向第三者賠償保險金。

借故推諉惜賠和拖賠

曾有兩家保險公司在理賠過程中出現(xiàn)無理扣減被保險人合理費用、借故推諉企圖不支付全部賠款等行為。最終，分別被罰款10萬元和5萬元。

上述行為違反《保險法》第一百一十六條第(五)項即保險公司及其工作人員不得“拒不依法履行保險合同約定的賠償或給付保險金義務”相關規(guī)定。

不斷要求補充索賠資料

一起看似簡單的車險索賠，車主被迫一再提交索賠資料。保險公司先告知賠款3000元以下提供普通發(fā)票，后要求提供投保車修理發(fā)票等。等待一年多后，車主收到保險公司拒賠通知書，拒絕賠償交強險和商業(yè)險。事后，保險公司被罰款10萬元。

保險公司故意拖賠和無理拒賠違反《保險法》規(guī)定，構成“拒不依法履行保險合同約定的賠償或者給付保險金義務”的違法行為。

按照《保險法》規(guī)定，保險公司應一次性要求被保險人補充索賠資料。

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