問：許先生與陳女士本是夫妻，近期因故離婚�；橐銎陂g，許先生曾給陳女士購買過一份萬能險（期交），現(xiàn)在尚未完全繳清保費(fèi)。投保人和受益人都是許先生，被保險人是陳女士。陳女士想知道離婚后，這份保險是否會失效？以及接下來應(yīng)該怎么處理這份保險？

答：就上述問題中讀者提問這份保險是否會失效，業(yè)內(nèi)人士表示：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，只要是投保時被保險人和投保人處于婚姻狀態(tài)，即存在保險利益，婚姻關(guān)系的解除并不會影響這份保單繼續(xù)有效。也就是說，這份保單是不會失效的。

在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，用夫妻共同財產(chǎn)購買的，以夫妻一方或雙方為被保險人或受益人的人壽保險投保費(fèi)屬于夫妻共同財產(chǎn)，離婚時應(yīng)該進(jìn)行分割。因此，上述問題中的這份萬能險屬于夫妻共同財產(chǎn)，應(yīng)該在離婚后進(jìn)行財產(chǎn)分割。

符合這種情況的人壽保險保單，在離婚時分割方式主要有兩種。

一種是退保后分割現(xiàn)金價值。辦理退保，即提前解除與保險公司

的保險合同關(guān)系，在退保成功后，保險公司會返還保單的現(xiàn)金價值，雙方每人分得50%。但是退保時，保險公司會扣除一部分費(fèi)用，特別是投保時間尚短的保險，退保返還的現(xiàn)金價值未必有繳納的保費(fèi)多，對于夫妻雙方都有損失。

如果夫妻一方愿意繼續(xù)保留自己的人壽保險的，采用第二種方法會更理想一些：變更投保人，即把保單轉(zhuǎn)讓給被保險人。

采訪中，福建閩君律師事務(wù)所的卓律師認(rèn)為，轉(zhuǎn)讓后，被保險人應(yīng)將保險現(xiàn)金價值的50%支付給另外一方。如果投保人和被保險人為夫妻中的同一人的，雙方就不需要到保險公司變更投保人，但是一方有權(quán)要求另外一方補(bǔ)給自己現(xiàn)金價值的50%。同時，卓律師表示，這類情形法院將根據(jù)實(shí)際情況判決處理，但實(shí)踐中還存在一定爭議。

另據(jù)記者了解，各家保險公司都有保單變更服務(wù)，可根據(jù)家庭和保險的具體情況，通過進(jìn)行投保人、被保險人以及受益人的變更來延續(xù)保障。流程并不復(fù)雜。

需要強(qiáng)調(diào)的是，離婚后在變更投保人為被保險人的同時，如果原受益人是另一方的，也別忘記變更受益人。未通過保險公司變更受益人的，就算婚姻關(guān)系不再，其前夫（前妻）仍是合法的受益人，假設(shè)被保險人出險，保險賠償金仍然由保單所約定的受益人獲得。

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