和銀行爭打“私人銀行”牌一樣，這幾年保險公司也紛紛針對高收入人群推出相關(guān)險種，而高端醫(yī)療保險則首當(dāng)其沖。目前市場上的高端醫(yī)療保險多冠以主打“高保額、廣覆蓋、低限制、免現(xiàn)金、多內(nèi)容、服務(wù)佳”等內(nèi)容，吸引了不少關(guān)注。

很多新媽媽為了給寶寶更好的就醫(yī)環(huán)境，也會為孩子選擇高端醫(yī)療險。本期記者就高端醫(yī)療險到底高端在何處？與傳統(tǒng)醫(yī)療險相比，它的服務(wù)優(yōu)勢又如何體現(xiàn)？為你一一解讀。

高端醫(yī)療險接近井噴

新疆一名急性心肌梗塞患者上個月向北京轉(zhuǎn)院緊急動用直升機，50萬元轉(zhuǎn)運費由保險公司買單的消息引發(fā)各界討論。這也讓在緊急救援中起到至關(guān)作用的高端醫(yī)療健康險進(jìn)入公眾視野，這類產(chǎn)品從國外引入時就貼上了“高端”標(biāo)簽。普通消費者對其知之甚少。

記者獲悉，高端醫(yī)療險為部分險企保險業(yè)務(wù)中的一個小眾險種，但這一業(yè)務(wù)的高速增長與壽險業(yè)務(wù)進(jìn)入瓶頸的整體增長形成了鮮明對比。

目前推出高端醫(yī)療保險產(chǎn)品的保險公司包括了平安健康險、招商信諾、中英人壽、中美聯(lián)泰大都會人壽、太平人壽、美亞保險、工銀安盛人壽等十余家中外資壽險及財險公司，進(jìn)入市場的保險公司的隊伍正逐漸壯大。

今年以來，健康險業(yè)務(wù)發(fā)展明顯加快。中國保監(jiān)會公布的最新數(shù)據(jù)顯示，今年1至7月，保險公司原保險保費收入12831.48億元，同比增長19.81%，增速較此前稍有回落；但健康險領(lǐng)域，前7月增速超過五成，成為市場最大的增長動力。

招商信諾相關(guān)人士對記者稱，今年前6個月，我公司高端醫(yī)療保險團(tuán)險保費收入達(dá)到1.3億，個險保費收入1700萬，高端醫(yī)療險產(chǎn)品的保費收入在去年的基礎(chǔ)上繼續(xù)保持穩(wěn)定的增長。目前公司的高端醫(yī)療保險客戶超過2萬人，客戶主要分為外籍外派人員、中國本土高端人群、高端人群的配偶子女等。其中中國本土高端人群及其配偶子女客戶仍占多數(shù)。

[投保須知]

高保額、高比例報銷

高端醫(yī)療保險接受度不斷深入，投保人更加看重產(chǎn)品的高保障：目前大部分高端醫(yī)療險產(chǎn)品的保額都在百萬以上，有的產(chǎn)品保額甚至?xí)�超過2000萬，且除門診外，沒有任何分項限額。同時，醫(yī)療保險比例高。

廣州一位保險公司資深理賠專家陳經(jīng)理告訴記者：“普通個人醫(yī)療保險的報銷比例在60%至80%的水平，而高端醫(yī)療保險醫(yī)療費用賠付比最高可達(dá)100%。同時還允許使用包括國際診所在內(nèi)的昂貴醫(yī)療機構(gòu)，投保人還可根據(jù)自身保障和需要，選擇海外就醫(yī)的范圍。”

不限醫(yī)院、醫(yī)療服務(wù)

高端醫(yī)療險進(jìn)一步放寬了對特需醫(yī)療、自由選擇醫(yī)院、自費藥報銷這三個投保人最看重的要素的限制，不受社保范圍限制。上述陳經(jīng)理告訴記者，其實簡單來說就是不限定醫(yī)院，高端人群可自由選擇適合自己的公立、私人或外資醫(yī)院，當(dāng)然也包括國內(nèi)各大醫(yī)院外賓或特需，也允許選擇國外醫(yī)療機構(gòu)就診；不限定醫(yī)療服務(wù)，不僅對于中醫(yī)、物理療法等普通醫(yī)療保險不涵蓋的內(nèi)容，高端醫(yī)療保險能涵蓋，住院還允許住在帶獨立浴室的單人病房。

除了門診、住院這兩項醫(yī)療險必備的保障之外，高端醫(yī)療險投保人可以通過購買附加險的方式，將生育、牙科、體檢等絕大部分日常醫(yī)療需要囊括到保險范圍之中。

去醫(yī)院看病可以不用帶錢，因為保險公司會為被保險人提供“直付醫(yī)療”服務(wù)。而不用像普通醫(yī)療險那樣，看病時消費者先墊付費用然后找保險公司理賠。直付模式下，等于保險公司把理賠流程提前做完了。另外，高端醫(yī)療險產(chǎn)品提供的一些附加服務(wù)，如很多保險公司的保險都能夠提供直升機救援服務(wù)，所涉險種以高端醫(yī)療險為主，也有部分境外救援險可以為此買單。

平安健康險和招商信諾都有自建的直付醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)。其中，平安健康險的合作醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)覆蓋了約300家醫(yī)院(包括港澳臺地區(qū))，其中，公立醫(yī)院近100家，同時還包括私立醫(yī)院、口腔門診等。招商信諾人士也稱，在國內(nèi)已建立了龐大的高端醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)，覆蓋49座城市，截至7月底，共有456家醫(yī)療機構(gòu)納入了直付范圍，其中包括公立醫(yī)院118家。

[投保TIPS]

一年一保純消費型，價高！

看完記者挖掘到的產(chǎn)品優(yōu)點，各位看官是否心里開始長草？別急，我們來看最為關(guān)注的價格因素。

市場上普通的醫(yī)療險價格相對便宜，記者以采訪中了解到的一款個人住院醫(yī)療險為例，以30歲客戶購買某大型保險醫(yī)療險，首年僅需交1600多元保費，能獲得每年最高20萬元的住院醫(yī)療和8萬元的特殊門診保障，客戶連續(xù)投保期間，最高可賠付60萬元。

高端醫(yī)療險的年保費通常在1萬至2萬元，甚至更高。由于是純消費型的產(chǎn)品，高端醫(yī)療險的產(chǎn)品形態(tài)目前普遍都設(shè)計為一年一保的短險，且不論保障期內(nèi)是否有過理賠記錄，滿期后保費均不可返還。“我們一般都會告知投保者還是得根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實力和保費預(yù)算，進(jìn)行合理的安排，量力選購，而不是選擇的保額越高越好。”陳女士表示。

限制性條款，留意！

服務(wù)是選擇高端醫(yī)療健康保險最重要的標(biāo)準(zhǔn)。因此在選購高端醫(yī)療險的時候應(yīng)該多關(guān)注醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)和醫(yī)療服務(wù)團(tuán)隊、醫(yī)療咨詢、預(yù)約和陪診服務(wù)以及就醫(yī)指導(dǎo)等方面。

“即使是高端醫(yī)療保險，因為產(chǎn)品品種不同，使用醫(yī)療機構(gòu)的地域范圍限制也不同。”上述陳經(jīng)理表示，比如免賠比例、部分賠償?shù)淖罡哔r償天數(shù)，同時看看最高續(xù)保年齡為多少，續(xù)保的時候有無理賠優(yōu)待，家庭投保的時候能享受多少特別優(yōu)惠。

“高端醫(yī)療險到底“高端”在何處？”由中國社保網(wǎng)收集整理編輯。

本文地址：http://www.nzphb.net/anli/69402.html

為了社保知識的普及、信息的傳播，中國社保網(wǎng)歡迎您轉(zhuǎn)載分享。但請注明文章出處并保留完整鏈接。否則我們將保留追究其版權(quán)責(zé)任的權(quán)利！