近年來，我國人口老齡化程度持續(xù)加深。第七次人口普查數據顯示，我國60歲及以上老年人口達2.67億人，占總人口的18.9%，預計2025年這一數字將達到3億人。老齡化的加速到來，加之少子化和長壽時代來臨，養(yǎng)老日益成為國民關注的熱點話題。

國家衛(wèi)生健康委、全國老齡辦發(fā)布的《2021年度國家老齡事業(yè)發(fā)展公報》顯示，截至2021年末，全國65周歲及以上老年人口撫養(yǎng)比為20.8%，這意味著平均5個勞動年齡人口供養(yǎng)一個65歲及以上年齡的老人。由此可知，我國仍然處于人口撫養(yǎng)比較低時期。與過去相比，60歲或65歲及以上的老年人口比例上升速度較快，將使得社會養(yǎng)老負擔明顯加重。因此，為了滿足不同人群更高層次的養(yǎng)老需求，積極應對人口老齡化帶來的養(yǎng)老壓力，發(fā)展多層次、多支柱的養(yǎng)老保險體系，對于推動國內養(yǎng)老體系的發(fā)展至關重要。

2022年4月，國務院辦公廳發(fā)布了《關于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》，提出推動發(fā)展個人養(yǎng)老金，與基本養(yǎng)老保險、企業(yè)（職業(yè)）年金相銜接，為民眾補充養(yǎng)老資產提供了優(yōu)質選擇。與此同時，國民養(yǎng)老意識也在不斷提高，越來越多的民眾開始重視養(yǎng)老保險配置，為個人養(yǎng)老增加保障。在各種類型的商業(yè)養(yǎng)老保險中，占主導地位的是除壽險外的商業(yè)養(yǎng)老保險，可以看到，商業(yè)養(yǎng)老保險正在成為居民養(yǎng)老的重要補充，未來還有很大的上升空間。

對保險業(yè)來說，穩(wěn)健經營、多元細分服務是保險業(yè)參與養(yǎng)老第三支柱建設的優(yōu)勢所在。保險業(yè)具有多元化產品服務供給能力，商業(yè)養(yǎng)老保險能夠滿足人民群眾對養(yǎng)老金在安全穩(wěn)健、長期增值、長期領取等方面的綜合需求，同時能夠針對不同細分群體，圍繞多元化的養(yǎng)老保障需求，提供差異化、綜合化的一攬子保險解決方案。比如，在客群維度方面，保險公司可以向不同年齡、不同偏好的客戶提供不同模式的養(yǎng)老保險產品，還能夠根據職業(yè)特征、經濟狀況等因素，向特定群體提供適合的養(yǎng)老保險產品。

保險業(yè)具有的長期資金投資管理能力，其投資期限長、對安全性要求高的特點，與養(yǎng)老金屬性天然契合。在長期管理保險資金的過程中，保險公司普遍建立了適應長期投資要求的投資管理體系，積累了較強的管理養(yǎng)老資金的長期投資能力。同時，保險公司初步具備布局醫(yī)療健康養(yǎng)老產業(yè)鏈的經驗。經過多年探索，在風險有效隔離的前提下，保險公司一方面發(fā)揮保險資金長期、跨周期投資能力優(yōu)勢，為醫(yī)療養(yǎng)老健康產業(yè)鏈發(fā)展提供長期穩(wěn)定的資金支持；另一方面發(fā)揮保險公司專業(yè)優(yōu)勢，探索醫(yī)療服務、養(yǎng)老服務與金融保險產品的銜接發(fā)展，更好地服務人民群眾的養(yǎng)老需求。

老年群體數量持續(xù)上升，這部分群體資產規(guī)模較好，也是一些保險公司的優(yōu)質客群。保險公司想在服務養(yǎng)老保障體系中有所作為，持續(xù)加大養(yǎng)老保險產品創(chuàng)新，豐富產品供給是全面深化供給側改革的發(fā)展所向。關注關愛老年人，提升對老年人的服務能力、在保障老年消費者的合法權益等方面加大力度，通過大力推進硬件服務升級、服務提升、流程優(yōu)化、軟件改造等方式，為老年保險消費群體提供適老化的保險服務，也是保險業(yè)發(fā)展的機會所在。

另外，保險公司還需要以產品服務為核心，與線上、線下服務相結合，進一步精準滿足銀發(fā)群體需求。包括加快構建居家社區(qū)機構相協調、醫(yī)養(yǎng)康養(yǎng)相結合的養(yǎng)老服務體系，穩(wěn)步推進長期護理保險制度試點等內容。保險公司要在充分了解老年人風險保障需求的基礎上，不斷豐富面向老年人的商業(yè)養(yǎng)老保險產品，使保險業(yè)在國家社會保障體系和養(yǎng)老金融服務中發(fā)揮更好的作用。

人口老齡化賦予了保險業(yè)全新的課題。老年客戶對于養(yǎng)老生活的期待是多元且高品質的，當代養(yǎng)老是“享老”的過程。因此，保險公司需要從客戶角度出發(fā)，解決大多數老年人的養(yǎng)老問題，而不只是解決少數人的問題，明確策略定位，才能把握住老齡化時代賦予的發(fā)展機遇。

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