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“基本醫(yī)保+商業(yè)健康保險(xiǎn)”,讓醫(yī)療保障體系更完善

 字體時(shí)間:2014-09-01來源: 中國社保網(wǎng)編輯:社保網(wǎng)-夏宇
【導(dǎo)讀】:  醫(yī)保如膚,商保如衣。醫(yī)保只能滿足人們就醫(yī)時(shí)最基本的需求,而商業(yè)健康保險(xiǎn)則可以有效彌補(bǔ)社會(huì)保障在供給上的不足。打個(gè)比方,社保相當(dāng)于讓人們吃飽,而商保則相當(dāng)于讓人們吃好;踞t(yī)保和商業(yè)健康保險(xiǎn)彼此配合、相輔相成,才能共同構(gòu)筑起我國完整而充實(shí)的醫(yī)療保障體系。
核心觀點(diǎn):醫(yī)保并不能承擔(dān)人們的全部醫(yī)療費(fèi)用支出,國家財(cái)力也不足以支撐起一個(gè)全民免費(fèi)醫(yī)療體系,這個(gè)時(shí)候,商業(yè)健康保險(xiǎn)的有益補(bǔ)充或許就成為了一種必需。

 

“基本醫(yī)保+商業(yè)健康保險(xiǎn)”,讓醫(yī)療保障體系更完善

資料圖片(圖片來源:豫民/東方IC)

 

近日,國務(wù)院總理李克強(qiáng)主持召開國務(wù)院常務(wù)會(huì)議,確定加快發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn),助力醫(yī)改、提高群眾醫(yī)療保障水準(zhǔn)。他強(qiáng)調(diào),深化醫(yī)改要政府和市場(chǎng)“兩手并用”。用改革的辦法調(diào)動(dòng)社會(huì)力量,發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn),與基本醫(yī)保形成合力,有助于提高群眾醫(yī)療保障水準(zhǔn)、滿足多層次健康需求。(8月27日中國政府網(wǎng)) 

 

生活中有很多的幸運(yùn)和不幸。不幸的是,對(duì)于病魔的到來,我們總是防不勝防。慶倖的是,日臻完善的醫(yī)保等社會(huì)保障體系正努力托起我們的“生老病死”。然而,醫(yī)保并不能承擔(dān)人們的全部醫(yī)療費(fèi)用支出,國家財(cái)力也不足以支撐起一個(gè)全民免費(fèi)醫(yī)療體系,這個(gè)時(shí)候,商業(yè)健康保險(xiǎn)的有益補(bǔ)充或許就成為了一種必需。 

 

世界衛(wèi)生組織總干事陳馮富珍曾說過:“在幾年的時(shí)間內(nèi),中國政府就可以以各種形式的醫(yī)保覆蓋90%以上的人口,這著實(shí)讓人印象深刻。”但不可否認(rèn)的是,我國現(xiàn)行的醫(yī)療保障體系還只是一個(gè)雛形,還有很多不完善的地方。 

 

一般而言,城鎮(zhèn)基本醫(yī)保都有一個(gè)起付線。也就是說,在一年內(nèi),累計(jì)的醫(yī)療費(fèi)用必須要超過某個(gè)金額,才能報(bào)銷。以北京為例,這個(gè)數(shù)是1800元。實(shí)際上,多數(shù)人是達(dá)不到這個(gè)數(shù)額的,即便醫(yī)保覆蓋了也很難享受到實(shí)際福利。 

 

同樣,病人醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷的最高額度也不得超過地方平均收入的六倍。換言之,大病保險(xiǎn)的限額大約在幾萬元到十幾萬元,這顯然與一些保障對(duì)象的實(shí)際需求相差甚遠(yuǎn),因病致貧、因病返貧的問題還比較突出,一場(chǎng)大病就能毀掉整個(gè)家庭的例子更是屢見不鮮。 

 

由此可見,醫(yī)保的保障程度并不能完全滿足所有人的需求。于是,一個(gè)引入市場(chǎng)機(jī)制的商業(yè)保險(xiǎn)體系就應(yīng)運(yùn)而生了。作為基本醫(yī)保的“接手”和“助手”,商業(yè)健康保險(xiǎn)在管控社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、保障百姓就醫(yī)方面的作用不可替代。 

 

在任何具有比較成熟的醫(yī)療保障制度的國家,都是讓政府、市場(chǎng)和第三方(慈善醫(yī)療機(jī)構(gòu))相互配合,構(gòu)成一個(gè)有機(jī)的整體,從而達(dá)到1+1+1>3的聚合效應(yīng)。 

 

中國的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)自20世紀(jì)80年代推出以來,雖然經(jīng)歷了20多年發(fā)展,至今仍處于非常尷尬的位置。2009年,我國健康險(xiǎn)保費(fèi)收入574億元,約佔(zhàn)保險(xiǎn)市場(chǎng)人身險(xiǎn)保費(fèi)收入的7%,遠(yuǎn)低于30%的成熟保險(xiǎn)市場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn),對(duì)居民健康的保障作用還遠(yuǎn)沒有得到充分發(fā)揮。 

 

不過,值得慶倖的是,這一問題已經(jīng)引起了國家層面的重視。李克強(qiáng)總理在此次國務(wù)院常務(wù)會(huì)議上就明確表示,要加大政策支援商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展,與基本醫(yī)保形成合力。要鼓勵(lì)社會(huì)資本設(shè)立健康保險(xiǎn)公司,支援商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)新辦醫(yī)療、社區(qū)養(yǎng)老、體檢等機(jī)構(gòu)。 

 

醫(yī)保如膚,商保如衣。醫(yī)保只能滿足人們就醫(yī)時(shí)最基本的需求,而商業(yè)健康保險(xiǎn)則可以有效彌補(bǔ)社會(huì)保障在供給上的不足。打個(gè)比方,社保相當(dāng)于讓人們吃飽,而商保則相當(dāng)于讓人們吃好;踞t(yī)保和商業(yè)健康保險(xiǎn)彼此配合、相輔相成,才能共同構(gòu)筑起我國完整而充實(shí)的醫(yī)療保障體系。(中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng) 周姍姍)

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