你知道養(yǎng)老保險(xiǎn)是怎么上的嗎？養(yǎng)老險(xiǎn)該上多少你知道嗎？何時(shí)能領(lǐng)養(yǎng)老金以及你能領(lǐng)多少養(yǎng)老金你知道嗎？下面社保專(zhuān)家將會(huì)為你詳細(xì)解讀養(yǎng)老保險(xiǎn)政策，趕快來(lái)看看吧！

退休了，我們靠什么生活？10月17日，新京報(bào)在鳳凰網(wǎng)上發(fā)布關(guān)于養(yǎng)老問(wèn)題的調(diào)查，截至昨日，共有6168名網(wǎng)友參與。超過(guò)95%的網(wǎng)友表示， 對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)政策沒(méi)有清晰的了解，近70%的網(wǎng)友雖然上了社保，但不知退休后能拿多少錢(qián)。重陽(yáng)將至，新京報(bào)特請(qǐng)北京市人力社保局職工養(yǎng)老保險(xiǎn)處處長(zhǎng)李勇為市 民解讀養(yǎng)老保險(xiǎn)政策，讓你不再“犯暈”。

■ 課堂講解

1.養(yǎng)老險(xiǎn)怎么上？

如果你是單位在職職工，那么用人單位必須給你上養(yǎng)老保險(xiǎn)。也就是說(shuō)，你的養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)部分是由用人單位和個(gè)人共同負(fù)擔(dān)的。你個(gè)人需要承擔(dān)的部分會(huì)由單位從工資里代扣代繳。

如果你是沒(méi)有就業(yè)的城鄉(xiāng)居民，北京市目前實(shí)行的有城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老險(xiǎn)制度，每年你可以自行到戶口所在地社保所自愿辦理參保手續(xù)。

北京市農(nóng)村居民的養(yǎng)老保險(xiǎn)自2009年起已整合至城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老險(xiǎn)制度中，在用人單位工作的農(nóng)民工已經(jīng)納入職工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，因此，目前北京市的養(yǎng)老保險(xiǎn)政策是不存在農(nóng)村、城鎮(zhèn)差異的。

目前，國(guó)家規(guī)定的退休年齡一般來(lái)說(shuō)是男60歲、女50歲或55歲。

2.養(yǎng)老險(xiǎn)該上多少？

如果你是一名在職職工，你的收入沒(méi)有超過(guò)社會(huì)平均工資的3倍，也沒(méi)有低于平均工資的40%，就應(yīng)當(dāng)按照本人上一年度每月的實(shí)際平均工資為基準(zhǔn)， 來(lái)繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)。對(duì)于收入超過(guò)社平工資3倍或低于40%的，按社平工資的3倍和40%作為繳費(fèi)基數(shù)。這其中，用人單位應(yīng)該按照你繳費(fèi)基數(shù)的20%，為你 繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)；個(gè)人則按照8%的比例繳納。

如果你參加的是居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，那么每年市人力社保局會(huì)根據(jù)統(tǒng)計(jì)局公報(bào)，公布一個(gè)最高繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和最低繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。其中，最高繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不超過(guò)北京市上 一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入的30%；最低則為北京市上一年度農(nóng)村居民人均純收入的9%。2012年市人力社保局發(fā)布的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，最低 960元，最高7420元。你可以在上下限之間，選擇一個(gè)適合自己經(jīng)濟(jì)承受能力的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，多繳多得。

3.何時(shí)能領(lǐng)養(yǎng)老金？

按照北京市基本養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)定，被保險(xiǎn)人需要符合兩個(gè)條件，就能夠在人力社保部門(mén)核準(zhǔn)后的次月起，按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。

第一個(gè)條件是，要達(dá)到國(guó)家規(guī)定的退休條件，并辦理了相關(guān)手續(xù)。第二個(gè)條件是，按規(guī)定繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)累計(jì)繳費(fèi)年限滿15年的。

■ 隨堂問(wèn)答

保險(xiǎn)關(guān)系可隨本人轉(zhuǎn)移

Q:我在北京工作、上社保，然后到外埠養(yǎng)老，養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系是否可以轉(zhuǎn)移？

A:可以。個(gè)人跨統(tǒng)籌地區(qū)就業(yè)的，其基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系可以隨本人轉(zhuǎn)移，繳費(fèi)年限累計(jì)計(jì)算。到個(gè)人達(dá)到法定退休年齡時(shí)，基本養(yǎng)老金分段計(jì)算、統(tǒng)一支付。

Q:我的養(yǎng)老金能否提前支取出來(lái)？

A:養(yǎng)老金是用來(lái)為被保險(xiǎn)人養(yǎng)老的，不得提前支取。

Q:養(yǎng)老金如果還未按月領(lǐng)取，賬戶里的部分能否繼承？

A:被保險(xiǎn)人死亡后，個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額及其利息可以依法繼承。

Q:單位給我繳了多少養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，我可以到哪里去查？

A:北京市人力社保局每年會(huì)為參保人郵寄社會(huì)保險(xiǎn)個(gè)人繳費(fèi)信息對(duì)賬單。如果參保人沒(méi)有及時(shí)收到對(duì)賬單，也可以通過(guò)北京市人力資源和社會(huì)保障局網(wǎng)站(http://www.bjrbj.gov.cn/csibiz/)查詢、下載、打印。

【算賬】

你能領(lǐng)多少養(yǎng)老金？

作為職工，你能領(lǐng)取的養(yǎng)老金大體分為兩部分：基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。1998年6月30日以前參加工作，2006年1月1日以后符合按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金條件的被保險(xiǎn)人，除這兩部分外還會(huì)發(fā)給過(guò)渡性養(yǎng)老金。

我們將以參保人老李的例子來(lái)計(jì)算養(yǎng)老金。老李，男性，2012年9月滿60周歲，達(dá)到退休年齡，全部繳費(fèi)年限為35年。從1992年10月起參 加養(yǎng)老保險(xiǎn)，共參保繳費(fèi)20年。他的工資一直處在社會(huì)平均水平，繳費(fèi)工資基數(shù)均和上一年度北京市職工月平均工資相同。2011年北京市職工月平均工資為 4671.75元。他的個(gè)人賬戶中有36111.68元。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金

(退休上一年北京市職工月平均工資+本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資)÷2×實(shí)際繳費(fèi)年限與視同繳費(fèi)年限之和×1%

指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資，是指參保人員退休時(shí)，上一年北京市職工月平均工資，乘以本人的實(shí)際繳費(fèi)工資指數(shù)。

用每年各月繳費(fèi)工資基數(shù)之和除以相對(duì)應(yīng)的上年北京市職工平均工資，各年比值相加后除以應(yīng)繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)的年限后即得到實(shí)際繳費(fèi)工資指數(shù)。

實(shí)際繳費(fèi)工資指數(shù)，可以理解為個(gè)人繳費(fèi)水平和社會(huì)平均繳費(fèi)水平的比較，在計(jì)算養(yǎng)老金時(shí)，這個(gè)指數(shù)起到了對(duì)計(jì)算基數(shù)進(jìn)行放大或縮小的作用。繳費(fèi)時(shí)間越長(zhǎng)、繳費(fèi)越多，養(yǎng)老金拿得也就越多。

由于老李的工資一直處在社會(huì)平均水平，所以他的實(shí)際繳費(fèi)工資指數(shù)為1。

老李基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(4671.75+4671.75×1)÷2×35×1%=1635.11元

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金

個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額÷國(guó)家規(guī)定的計(jì)發(fā)月數(shù)

退休年齡50歲的計(jì)發(fā)月數(shù)是195，55歲的計(jì)發(fā)月數(shù)是170，60歲的計(jì)發(fā)月數(shù)是139。也就是說(shuō)，退休年齡越大，計(jì)發(fā)月數(shù)就越小，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金也就越多。

老李個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=36111.68÷139=259.8元

過(guò)渡性養(yǎng)老金

按視同繳費(fèi)年限計(jì)算的月過(guò)渡性養(yǎng)老金+按實(shí)際繳費(fèi)年限計(jì)算的月過(guò)渡性養(yǎng)老金

1998年6月30日前參加工作，2006年1月1日后辦理退休的人員，我們統(tǒng)稱(chēng)為“中人”。這些人員退休后，在領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金的基礎(chǔ)上，還將獲得過(guò)渡性養(yǎng)老金。老李就屬于“中人”，按照政策，他還能獲得969.39元的過(guò)渡性養(yǎng)老金。

因此，老李的基本養(yǎng)老金=1635.11+259.8+969.39=2864.30元

退休了，我們靠什么生活？10月17日，新京報(bào)在鳳凰網(wǎng)上發(fā)布關(guān)于養(yǎng)老問(wèn)題的調(diào)查，截至昨日，共有6168名網(wǎng)友參與。超過(guò)95%的網(wǎng)友表示， 對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)政策沒(méi)有清晰的了解，近70%的網(wǎng)友雖然上了社保，但不知退休后能拿多少錢(qián)。重陽(yáng)將至，新京報(bào)特請(qǐng)北京市人力社保局職工養(yǎng)老保險(xiǎn)處處長(zhǎng)李勇為市 民解讀養(yǎng)老保險(xiǎn)政策，讓你不再“犯暈”。

■ 課堂講解

1.養(yǎng)老險(xiǎn)怎么上？

如果你是單位在職職工，那么用人單位必須給你上養(yǎng)老保險(xiǎn)。也就是說(shuō)，你的養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)部分是由用人單位和個(gè)人共同負(fù)擔(dān)的。你個(gè)人需要承擔(dān)的部分會(huì)由單位從工資里代扣代繳。

如果你是沒(méi)有就業(yè)的城鄉(xiāng)居民，北京市目前實(shí)行的有城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老險(xiǎn)制度，每年你可以自行到戶口所在地社保所自愿辦理參保手續(xù)。

北京市農(nóng)村居民的養(yǎng)老保險(xiǎn)自2009年起已整合至城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老險(xiǎn)制度中，在用人單位工作的農(nóng)民工已經(jīng)納入職工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，因此，目前北京市的養(yǎng)老保險(xiǎn)政策是不存在農(nóng)村、城鎮(zhèn)差異的。

目前，國(guó)家規(guī)定的退休年齡一般來(lái)說(shuō)是男60歲、女50歲或55歲。

2.養(yǎng)老險(xiǎn)該上多少？

如果你是一名在職職工，你的收入沒(méi)有超過(guò)社會(huì)平均工資的3倍，也沒(méi)有低于平均工資的40%，就應(yīng)當(dāng)按照本人上一年度每月的實(shí)際平均工資為基準(zhǔn)， 來(lái)繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)。對(duì)于收入超過(guò)社平工資3倍或低于40%的，按社平工資的3倍和40%作為繳費(fèi)基數(shù)。這其中，用人單位應(yīng)該按照你繳費(fèi)基數(shù)的20%，為你 繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)；個(gè)人則按照8%的比例繳納。

如果你參加的是居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，那么每年市人力社保局會(huì)根據(jù)統(tǒng)計(jì)局公報(bào)，公布一個(gè)最高繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和最低繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。其中，最高繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不超過(guò)北京市上 一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入的30%；最低則為北京市上一年度農(nóng)村居民人均純收入的9%。2012年市人力社保局發(fā)布的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，最低 960元，最高7420元。你可以在上下限之間，選擇一個(gè)適合自己經(jīng)濟(jì)承受能力的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，多繳多得。

3.何時(shí)能領(lǐng)養(yǎng)老金？

按照北京市基本養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)定，被保險(xiǎn)人需要符合兩個(gè)條件，就能夠在人力社保部門(mén)核準(zhǔn)后的次月起，按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。

第一個(gè)條件是，要達(dá)到國(guó)家規(guī)定的退休條件，并辦理了相關(guān)手續(xù)。第二個(gè)條件是，按規(guī)定繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)累計(jì)繳費(fèi)年限滿15年的。

■ 隨堂問(wèn)答

保險(xiǎn)關(guān)系可隨本人轉(zhuǎn)移

Q:我在北京工作、上社保，然后到外埠養(yǎng)老，養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系是否可以轉(zhuǎn)移？

A:可以。個(gè)人跨統(tǒng)籌地區(qū)就業(yè)的，其基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系可以隨本人轉(zhuǎn)移，繳費(fèi)年限累計(jì)計(jì)算。到個(gè)人達(dá)到法定退休年齡時(shí)，基本養(yǎng)老金分段計(jì)算、統(tǒng)一支付。

Q:我的養(yǎng)老金能否提前支取出來(lái)？

A:養(yǎng)老金是用來(lái)為被保險(xiǎn)人養(yǎng)老的，不得提前支取。

Q:養(yǎng)老金如果還未按月領(lǐng)取，賬戶里的部分能否繼承？

A:被保險(xiǎn)人死亡后，個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額及其利息可以依法繼承。

Q:單位給我繳了多少養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，我可以到哪里去查？

A:北京市人力社保局每年會(huì)為參保人郵寄社會(huì)保險(xiǎn)個(gè)人繳費(fèi)信息對(duì)賬單。如果參保人沒(méi)有及時(shí)收到對(duì)賬單，也可以通過(guò)北京市人力資源和社會(huì)保障局網(wǎng)站(http://www.bjrbj.gov.cn/csibiz/)查詢、下載、打印。

【算賬】

你能領(lǐng)多少養(yǎng)老金？

作為職工，你能領(lǐng)取的養(yǎng)老金大體分為兩部分：基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。1998年6月30日以前參加工作，2006年1月1日以后符合按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金條件的被保險(xiǎn)人，除這兩部分外還會(huì)發(fā)給過(guò)渡性養(yǎng)老金。

我們將以參保人老李的例子來(lái)計(jì)算養(yǎng)老金。老李，男性，2012年9月滿60周歲，達(dá)到退休年齡，全部繳費(fèi)年限為35年。從1992年10月起參 加養(yǎng)老保險(xiǎn)，共參保繳費(fèi)20年。他的工資一直處在社會(huì)平均水平，繳費(fèi)工資基數(shù)均和上一年度北京市職工月平均工資相同。2011年北京市職工月平均工資為 4671.75元。他的個(gè)人賬戶中有36111.68元。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金

(退休上一年北京市職工月平均工資+本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資)÷2×實(shí)際繳費(fèi)年限與視同繳費(fèi)年限之和×1%

指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資，是指參保人員退休時(shí)，上一年北京市職工月平均工資，乘以本人的實(shí)際繳費(fèi)工資指數(shù)。

用每年各月繳費(fèi)工資基數(shù)之和除以相對(duì)應(yīng)的上年北京市職工平均工資，各年比值相加后除以應(yīng)繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)的年限后即得到實(shí)際繳費(fèi)工資指數(shù)。

實(shí)際繳費(fèi)工資指數(shù)，可以理解為個(gè)人繳費(fèi)水平和社會(huì)平均繳費(fèi)水平的比較，在計(jì)算養(yǎng)老金時(shí)，這個(gè)指數(shù)起到了對(duì)計(jì)算基數(shù)進(jìn)行放大或縮小的作用。繳費(fèi)時(shí)間越長(zhǎng)、繳費(fèi)越多，養(yǎng)老金拿得也就越多。

由于老李的工資一直處在社會(huì)平均水平，所以他的實(shí)際繳費(fèi)工資指數(shù)為1。

老李基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(4671.75+4671.75×1)÷2×35×1%=1635.11元

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金

個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額÷國(guó)家規(guī)定的計(jì)發(fā)月數(shù)

退休年齡50歲的計(jì)發(fā)月數(shù)是195，55歲的計(jì)發(fā)月數(shù)是170，60歲的計(jì)發(fā)月數(shù)是139。也就是說(shuō)，退休年齡越大，計(jì)發(fā)月數(shù)就越小，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金也就越多。

老李個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=36111.68÷139=259.8元

過(guò)渡性養(yǎng)老金

按視同繳費(fèi)年限計(jì)算的月過(guò)渡性養(yǎng)老金+按實(shí)際繳費(fèi)年限計(jì)算的月過(guò)渡性養(yǎng)老金

1998年6月30日前參加工作，2006年1月1日后辦理退休的人員，我們統(tǒng)稱(chēng)為“中人”。這些人員退休后，在領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金的基礎(chǔ)上，還將獲得過(guò)渡性養(yǎng)老金。老李就屬于“中人”，按照政策，他還能獲得969.39元的過(guò)渡性養(yǎng)老金。

因此，老李的基本養(yǎng)老金=1635.11+259.8+969.39=2864.30元

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