2月10日，首批個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品名單發(fā)布，工銀理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)、中郵理財(cái)3家機(jī)構(gòu)共發(fā)售7只個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品，全部產(chǎn)品均為公募類凈值型開放式產(chǎn)品。其中，5只為新發(fā)產(chǎn)品，2只為存續(xù)產(chǎn)品，1只為混合類產(chǎn)品，6只為固定收益類產(chǎn)品。

“這標(biāo)志著，投資者可以正式通過個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶購買理財(cái)產(chǎn)品。”銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行南嚓P(guān)負(fù)責(zé)人說。2022年4月，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于推動個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》;同年11月25日，個(gè)人養(yǎng)老金制度在36個(gè)城市和地區(qū)啟動實(shí)施。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，開立賬戶后，個(gè)人養(yǎng)老金繳費(fèi)可用于購買符合規(guī)定的銀行理財(cái)、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等產(chǎn)品，買什么、什么時(shí)候買都由參加人自主選擇、自主決定。

與其他類銀行理財(cái)產(chǎn)品相比，個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品有哪些特點(diǎn)?“在產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面，更加聚焦投資的長期性、穩(wěn)健性和普惠性。”工銀理財(cái)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在投資管理方面，產(chǎn)品的投資標(biāo)的與國家大政方針緊密結(jié)合，在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，讓投資者分享經(jīng)濟(jì)發(fā)展紅利;在風(fēng)險(xiǎn)控制方面，為了貼近投資者的養(yǎng)老投資核心需求，即財(cái)富保值增值需求，產(chǎn)品采用了分散化投資策略，增配了穩(wěn)健型的打底資產(chǎn)，以增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

如何購買?因首批產(chǎn)品由工銀理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)、中郵理財(cái)3家機(jī)構(gòu)發(fā)售，投資者可通過中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行的手機(jī)銀行購買相關(guān)產(chǎn)品。“在試點(diǎn)的36個(gè)城市和地區(qū)，凡開立了工商銀行個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的客戶，可以登錄工商銀行手機(jī)銀行，在‘個(gè)人養(yǎng)老金專區(qū)’進(jìn)行選購。”工銀理財(cái)上述負(fù)責(zé)人說。

但需注意，個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品并非存款，具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性。“目前，個(gè)人養(yǎng)老金可投資的產(chǎn)品包括四類，即養(yǎng)老基金、養(yǎng)老理財(cái)、養(yǎng)老儲蓄和養(yǎng)老保險(xiǎn)。”招聯(lián)首席研究員董希淼表示，養(yǎng)老基金、養(yǎng)老理財(cái)具有一定風(fēng)險(xiǎn)，產(chǎn)品凈值可能出現(xiàn)回撤甚至虧損，但收益也可能更高。投資者對此要有充分的認(rèn)識，并自行承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。

“因此，投資者要從自身的養(yǎng)老需求出發(fā)，根據(jù)投資理財(cái)能力、風(fēng)險(xiǎn)偏好、可投資資金等因素，做好產(chǎn)品配置。”董希淼說，通常情況下，對于距離退休時(shí)間比較近的居民來說，建議選擇更穩(wěn)健的產(chǎn)品;對于距離退休時(shí)間比較遠(yuǎn)的居民來說，可適當(dāng)選擇更多的基金和理財(cái)產(chǎn)品。“此外，由于賬戶資金封閉運(yùn)行，只有達(dá)到相應(yīng)年齡條件時(shí)或在少數(shù)特殊情況下才可領(lǐng)取，投資者應(yīng)養(yǎng)成長期投資習(xí)慣，并提前做好自身的流動性安排。”

接下來，個(gè)人養(yǎng)老金融的發(fā)展方向是什么?工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵儲銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人均表示，該行將持續(xù)豐富個(gè)人養(yǎng)老金投資產(chǎn)品，打造全周期的養(yǎng)老金融服務(wù)生態(tài)，不斷提升養(yǎng)老金融服務(wù)水平，積極助力養(yǎng)老保障體系建設(shè)。

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