曾經(jīng)有過一篇文章叫《社保其實(shí)就是龐氏騙局》，龐氏騙局的特征就是下家給上家交錢，等到找不到足夠的下家，整個(gè)騙局就要破產(chǎn)�，F(xiàn)在工作中的年輕人交的養(yǎng)老金，其實(shí)都已經(jīng)給現(xiàn)在的老年人花掉了，等我們這代人退休之后，要下一代給我們交社保，問題是下一代人數(shù)越來越少了，哪里去找那么多下家?很多年輕人誤以為等他們老了之后，也能夠享受到類似于現(xiàn)在老年人享受的養(yǎng)老金，那基本上是天方夜譚了。你要知道，社保的規(guī)定一直在更改之中，而且基本上每次更改你都是吃虧的一方。等到幾十年后，你交的是一頭牛，拿回來的是一只雞。

社保分養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷、生育、公積金等等，下面我們就單看養(yǎng)老金。由于社保規(guī)則異常復(fù)雜，且一直在變化，我盡可能簡單的講述。你交的養(yǎng)老金分兩種，一種是單位繳納部分占工資的20%(上海是22%)，一種是個(gè)人繳納部分占工資的8%，其中單位繳納部分和你無關(guān)，全部進(jìn)入社會(huì)統(tǒng)籌賬戶(其實(shí)就已經(jīng)花掉了，給現(xiàn)在的退休人員支付了養(yǎng)老金)，個(gè)人繳納部分進(jìn)入個(gè)人賬戶。

如果你繳納時(shí)長不滿15年，那么你就無法享受養(yǎng)老金待遇，你可以將個(gè)人繳納部分一次性領(lǐng)走，單位繳納部分由于已經(jīng)花掉了，所以跟你也已經(jīng)沒關(guān)系了。這對于在外地工作的人簡直是噩夢，除非你確定能夠在一個(gè)地方干滿15年，否則的話你就要考慮是否交養(yǎng)老金。

假設(shè)你已經(jīng)交滿了15年，按照現(xiàn)在的規(guī)定有權(quán)利拿錢了，那接下來就是退休之后如何領(lǐng)錢的問題。中國人的平均預(yù)期壽命現(xiàn)在是74歲，你60歲退休的話，還只能活14年，14年是168個(gè)月，到時(shí)候你每個(gè)月能給拿的錢分兩部分，一部分是個(gè)人賬戶除以168，每個(gè)月領(lǐng)取1/168的個(gè)人賬戶余額。另一部分是當(dāng)時(shí)社會(huì)平均工資的X%，其中的X是指你交養(yǎng)老金的年限，如果你只交了18年，那就是當(dāng)時(shí)社會(huì)平均工資的18%。

下面咱們來計(jì)算一下你要活多久才能拿回你交的錢，由于我們不知道幾十年后的平均工資是多少，也不知道未來的通脹率是多少，更不知道國家的規(guī)定會(huì)如何改，因此我們?nèi)�都以�?dāng)前的數(shù)據(jù)為例進(jìn)行計(jì)算。

假設(shè)小白領(lǐng)王三在北京工作且長期定居，月薪是一萬元，連續(xù)交滿了30年養(yǎng)老金，那么他交的總額是：10000X28%X30X12=100萬，個(gè)人繳納部分是29萬。等到他退休了，每個(gè)月可以領(lǐng)取的養(yǎng)老金分兩部分，一部分是個(gè)人繳納除以168，也就是1700元，另一部分是社會(huì)平均工資的30%，因?yàn)樗�交�?0年，4672X30%=1400。兩者相加，1700+1400=3100元。這就是他每個(gè)月能拿到的養(yǎng)老金。

很幸運(yùn)，他只需要花27年就能夠拿回本金，此時(shí)他已經(jīng)是87歲。由于社會(huì)平均預(yù)期壽命是74歲，其中的差額13歲就是你的目標(biāo)線，你必須要活過平均年齡13年，才能拿回本金，保證自己不虧。如果未來推遲退休年齡，那么你還需要活得更久一些。政府算得這么精，知道你那13年的錢是永遠(yuǎn)也拿不回來的，那么這點(diǎn)錢都跑到哪里去了呢?

一，養(yǎng)現(xiàn)在的退休老年人。以前的退休職工，年輕時(shí)是沒有交納養(yǎng)老金的，都被國企給占用了，后來國企改革，也沒有為這些人交納多少養(yǎng)老金，然后國企直接就倒閉了，但是他們按規(guī)定退休了，國家就得拿出錢來養(yǎng)老，對不?這些錢哪里來的，就是工作中的年輕人(你我)交。畢竟他們已經(jīng)為國家做了一輩子貢獻(xiàn)，且他們就是我們的父母輩，所以我們咬咬牙，愿意交!

二，養(yǎng)現(xiàn)在退休的公務(wù)員，大家都知道，公務(wù)員直到現(xiàn)在，都是不交養(yǎng)老保險(xiǎn)的，而且他們的工資一直不斷在漲，等到了他們退休的時(shí)候，他們卻可以拿全額工資的退休金(上海這邊退休之后能給拿到80%的當(dāng)前工資)，拿上萬退休金的官老爺，也不在少數(shù)，這些錢哪里來的呢?嘿嘿，也是你我每個(gè)月交的錢里邊來的。統(tǒng)籌統(tǒng)籌，統(tǒng)統(tǒng)給他們籌了。2011年，廣州市人大代表黃瑞麟爆料稱："處級公務(wù)員退休金能拿到7000-8000元/月，企業(yè)的經(jīng)理們每月自己繳納養(yǎng)老金1000多元，但退休時(shí)封頂也就是1700元/月。"這樣的大嘴和尚，一般的小廟哪里供養(yǎng)得起?

全世界的趨勢就是推遲退休年齡，我相信用不了幾年，中國也會(huì)推遲，到時(shí)候你要活過90歲才能拿回本金，這個(gè)難度就更高了。怎么樣?現(xiàn)在你有動(dòng)力鍛煉身體了嗎?不過呢，如果大家都活得更久了，到時(shí)候規(guī)則又改了，總而言之，交養(yǎng)老金，你有九成的幾率賺不回來。我甚至覺得，社保制度干脆還是取消算了，咱們并不是劫富濟(jì)貧，而是劫貧濟(jì)富，社保的目的就是給以前退休的老年人和公務(wù)員們買單，并非是一項(xiàng)勞動(dòng)者的福利。據(jù)2010年美世咨詢公司統(tǒng)計(jì)，中國養(yǎng)老金全民覆蓋率僅為25%。這意味著，現(xiàn)在取消社保的影響還有限，如果繼續(xù)強(qiáng)制全民參保，那么未來社保破產(chǎn)時(shí)的影響會(huì)比現(xiàn)在更大。

咱們在繳費(fèi)問題上和歐美國家相比，可能確實(shí)不是最高的，但是福利呢?享受福利的時(shí)候就算不是最差，也接近最低了。事實(shí)上中國人有錢，只是不愿意花在民生至上。2011年，全國五項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)基金總支出1.8萬億元，可是中國持有美國國債余額就達(dá)到了1.2萬億美元，這個(gè)數(shù)字是2011年全國社�？傊С龅�4倍多，這相當(dāng)于可以免費(fèi)養(yǎng)全中國人4年，如果算上外匯儲(chǔ)備，那么足足可以養(yǎng)全中國人10年。歐美國家的養(yǎng)老金制度都面臨崩潰，他們是確實(shí)沒錢了，但中國完全相反，中國是寧可將錢去買歐美國家的國債，去支撐他們的養(yǎng)老金，也不愿意增加本國養(yǎng)老金投入。這才是最關(guān)鍵的區(qū)別!

“無數(shù)人中斷社保的真正秘密 活到90歲才劃算”由中國社保網(wǎng)收集整理編輯。

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